¿Qué documentos necesitas para solicitar un préstamo personal?
Cuando esté listo para solicitar un préstamo personal, deberá tener a mano algunos documentos clave. Pero, ¿qué necesitas exactamente? Sigue leyendo para averiguarlo.
Solicitar un préstamo personal: lo que necesita saber
Si desea obtener un préstamo personal, primero deberá reunir algunos documentos. A continuación, se encuentran los documentos necesarios para la mayoría de los préstamos personales:
Un formulario W-2 o talón de pago si está empleado
Tarjeta de seguro social o licencia de conducir
Comprobante de ingresos (por ejemplo, extractos bancarios, talones de cheques de pago recientes)
Prueba de residencia (por ejemplo, facturas de servicios públicos, contrato de arrendamiento)
Cómo obtener la aprobación para un préstamo personal
Hay algunas cosas que debe saber para obtener la aprobación de un préstamo personal. En primer lugar, deberá tener un buen puntaje de crédito. En segundo lugar, deberá tener suficiente dinero ahorrado para cubrir el costo total del préstamo. Finalmente, deberá proporcionar documentación de sus ingresos y bienes.
Cómo elegir el préstamo personal adecuado para usted
Cuando esté listo para encontrar un préstamo personal, hay algunas cosas importantes que debe considerar. Aquí le mostramos cómo elegir el adecuado para usted:
En primer lugar, es importante comprender sus necesidades. Averigüe qué tipo de préstamo necesita y qué tipo de tasa de interés es mejor para usted. También puede usar nuestra Calculadora de préstamos para tener una idea de sus límites de préstamo. Una vez que conozca estos conceptos básicos, eche un vistazo a nuestra lista de préstamos recomendados a continuación. Una vez que haya reducido sus opciones, es hora de comenzar a investigar cada una. Mire los términos y condiciones detenidamente antes de tomar una decisión: algunos préstamos tienen requisitos más estrictos que otros. Y, por último, ¡no se olvide del historial crediticio! Los préstamos personales generalmente requieren buenos puntajes de crédito, así que asegúrese de que el suyo esté actualizado antes de presentar la solicitud.
Los beneficios de un préstamo personal
Un préstamo personal puede ser una herramienta financiera útil, especialmente si necesitas cubrir un gasto urgente. Estos son algunos de los beneficios de obtener un préstamo personal:
Tendrás acceso al dinero de forma rápida y sencilla.
La tasa de interés de un préstamo personal suele ser más baja que la de otros préstamos, como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito..
No tendrá que devolver el monto total de su préstamo personal hasta que pueda cumplir con todos sus términos y condiciones..
Préstamos personales versus otros tipos de préstamos
Como la mayoría de las cosas en la vida, hay ventajas y desventajas en obtener un préstamo personal. Aquí hay un vistazo a los beneficios y desventajas de los diferentes tipos de préstamos:
Beneficios de un préstamo personal:
Acceso más fácil a los fondos: un préstamo personal es más fácil de obtener que una tarjeta de crédito tradicional o un préstamo bancario porque no necesita un buen crédito. La mayoría de los prestamistas lo aprobarán si su relación deuda-ingreso (DTI) es baja
Tasa de interés más baja: un préstamo personal tiene tasas de interés más bajas que otras formas de préstamo porque el prestamista asume más riesgos. Esto significa que si no puede hacer sus pagos, el prestamista puede embargar sus bienes.
Plan de pago flexible: puede elegir un plan de pago flexible, como un número fijo de años o una suma global. Esto puede ayudarlo a administrar mejor sus finanzas.
Inconvenientes de un préstamo personal:
Tasa de interés más alta: un préstamo personal tiene tasas de interés más altas que otras formas de préstamo porque el prestamista asume más riesgos. Esto significa que si no puede hacer sus pagos, el prestamista puede embargar sus bienes.
Período de pago largo: un préstamo personal tiene un período de pago más largo que otras formas de préstamo, lo que puede ser difícil si necesita el dinero rápidamente..
Necesita mantenerse al día con los pagos: debe mantenerse al día con los pagos de un préstamo personal, incluso si solo realiza el pago mínimo, o podría enfrentar multas y cargos por intereses.
Capacidad de préstamo limitada: no puede pedir prestado tanto como lo haría con un préstamo bancario tradicional o con tarjeta de crédito. Esto significa que es posible que no pueda obtener el dinero que necesita si sus ingresos disminuyen o si necesita pedir prestado por una emergencia.
Por qué un préstamo personal puede ser adecuado para usted
Un préstamo personal puede ser la solución perfecta para ti si necesitas un impulso financiero a corto plazo. Con un préstamo personal, puede pedir dinero prestado a un prestamista sin tener que vender ningún activo ni pedir un préstamo a un banco. Además, los préstamos personales suelen ser más asequibles que otros tipos de préstamos, como las tarjetas de crédito.
Aquí hay algunas razones por las que un préstamo personal puede ser adecuado para usted:
Necesita dinero ahora mismo: un préstamo personal puede ser una manera rápida y fácil de obtener el dinero que necesita de inmediato.
Tiene buen crédito: la mayoría de los prestamistas requieren un buen crédito para calificar para un préstamo personal.
No necesita vender ningún activo: no tiene que preocuparse por vender su casa o cualquier otro activo para obtener un préstamo personal.
Puede pagar el préstamo rápidamente: los préstamos personales suelen tener períodos de pago más cortos que otros tipos de préstamos.
Qué considerar antes de solicitar un préstamo personal
Hay una serie de razones por las que alguien podría necesitar un préstamo personal. Un préstamo personal puede ser útil de varias maneras diferentes: como una solución financiera a corto plazo, como una estrategia de consolidación de deuda a largo plazo o para ayudar a cubrir gastos inesperados. Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de comprender los beneficios y los inconvenientes de cada opción.
Los principales beneficios de usar un préstamo personal son que son rápidos y fáciles de acceder, tienen tasas de interés bajas y ofrecen términos flexibles. El principal inconveniente es que los préstamos personales a menudo pueden tener tasas APR altas si no los paga a tiempo. Además de estos beneficios y desventajas, considere si realmente se beneficiará del uso de un préstamo personal antes de solicitarlo. ¿Se enfrenta a un gasto inesperado que necesita asistencia financiera para cubrir? ¿Necesita dinero rápido para cubrir una emergencia a corto plazo? Si es así, un préstamo personal puede ser la mejor opción para usted.
Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de comprender los beneficios y los inconvenientes de cada opción. Además, considere si realmente se beneficiará del uso de un préstamo personal antes de presentar la solicitud. ¿Se enfrenta a un gasto inesperado que necesita asistencia financiera para cubrir? ¿Necesita dinero rápido para cubrir una emergencia a corto plazo? Si es así, un préstamo personal puede ser la mejor opción para usted.
Los costos de un préstamo personal
Tasas de interés
Al considerar si tomar o no un préstamo personal, es importante comprender los costos involucrados. El siguiente es un desglose de lo que deberá pagar para obtener un préstamo personal:
La tasa de interés del préstamo: Esto variará según el prestamista y el historial crediticio del prestatario. Las tasas típicas oscilan entre el 3% y el 5%.
La tarifa de originación: esto será evaluado por muchos prestamistas y, por lo general, oscila entre el 0,5% y el 2%.
La tarifa de pago anticipado: si elige pagar su préstamo personal dentro de ciertos plazos (generalmente dentro de 12 o 18 meses), es posible que deba pagar una tarifa de pago anticipado. Estas tarifas pueden variar desde alrededor del 1% hasta un máximo del 5%.
La tasa de porcentaje anual (APR): este es el costo total del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas. Se incluirá en el contrato de préstamo.
Al solicitar un préstamo personal, es importante comprender los costos involucrados para tomar una decisión informada. Las tasas de interés pueden ser altas y los términos de pago pueden no ser ideales para todos. Antes de solicitar un préstamo personal, es importante investigar y comparar diferentes opciones para encontrar la mejor oferta para usted.
Tarifas de préstamo
Al solicitar un préstamo personal, tenga en cuenta las tarifas asociadas con los préstamos. Las tarifas de los préstamos pueden variar mucho de un prestamista a otro, por lo que es importante investigar sus opciones de préstamo específicas y comparar sus costos. Algunas categorías comunes de tarifas de préstamos incluyen tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento, tarifas de apertura o cierre y tasas de interés.
Las tarifas de solicitud pueden evaluarse en el momento de la solicitud o cuando los fondos se transfieren de una cuenta corriente o de ahorros. Las tarifas de procesamiento las cobran los prestamistas (en lugar de los bancos) que originan préstamos personales y estos cargos pueden oscilar entre $ 100 y varios cientos de dólares. Los costos de originación o cierre generalmente los pagan los prestatarios que obtienen un préstamo directo, como un préstamo personal en línea. Las tasas de interés de los préstamos personales también varían ampliamente y pueden llegar al 25%.
Al comparar opciones de préstamos personales, asegúrese de tener en cuenta los costos del préstamo, incluidas las tarifas de solicitud, las tarifas de procesamiento, los costos de originación o cierre y las tasas de interés.
Términos de pago
Hay algunas cosas que deberá considerar antes de solicitar un préstamo personal. Los costos de un préstamo pueden variar según el prestamista y los términos del préstamo, pero generalmente se dividen en dos categorías: cargos por intereses y tarifas. Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser altas, por lo que es importante comparar diferentes ofertas antes de tomar una decisión.
Las tarifas cobradas por los prestamistas pueden incluir tarifas de procesamiento de solicitudes, tarifas de originación y tarifas de pago atrasado. Es importante comprender todas sus opciones de préstamo antes de solicitar un préstamo personal para que no esté pagando de más de ninguna manera.
Sanciones por pago anticipado
Las multas por pago anticipado son un costo común asociado con los préstamos personales. Si decide pagar su préstamo antes de tiempo, es posible que se le cobre una multa. El monto de la multa dependerá de los términos de su préstamo, pero puede ser significativo. Por ejemplo, si tiene un préstamo con una multa por pago anticipado del 5%, tendría que pagar $25 adicionales por mes además del interés que ya está pagando. Esto puede acumularse rápidamente y puede reducir significativamente la cantidad de dinero que podría ahorrar al pagar su préstamo antes de tiempo.
Cómo utilizar un préstamo personal
Si está buscando una manera de obtener una inyección rápida de efectivo, un préstamo personal puede ser la respuesta. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, asegúrese de reunir todos los documentos necesarios.
Estos son los documentos que necesitarás para acceder a un préstamo personal:
Su licencia de conducir o identificación estatal
Comprobante de ingresos, como su último talón de pago o W-2
Prueba de residencia, como su contrato de arrendamiento actual o declaración de hipoteca
Prueba de deuda, como su informe de crédito más reciente
Su número de seguro social
Qué hacer si no puede obtener la aprobación para un préstamo personal
Si no puede obtener la aprobación para un préstamo personal, hay algunas cosas que puede hacer. Primero, intente volver a enviar su solicitud varias veces. Es posible que pueda aumentar sus posibilidades de ser aprobado proporcionando información adicional o incluyendo documentos de respaldo. En segundo lugar, considere buscar opciones de financiamiento externo. Puede haber prestamistas que estén dispuestos a trabajar con usted a pesar de no poder aprobarle un préstamo personal a través de su empresa. Finalmente, si todo lo demás falla, pida ayuda a familiares y amigos. Es posible que puedan proporcionar préstamos o referencias que podrían ayudarlo a obtener una mejor opción de préstamo personal en el futuro.
Si está considerando obtener un préstamo personal, es importante saber qué documentos necesitará para solicitarlo. Por lo general, deberá proporcionar información sobre su empleo e ingresos, así como su historial crediticio. Una vez que haya reunido toda la documentación necesaria, puede comenzar a buscar el préstamo personal adecuado para sus necesidades.
