La forma más efectiva de eliminar sus deudas
Si está endeudado, no está solo. De hecho, según un estudio reciente, el estadounidense promedio tiene una deuda personal de más de $38,000. ¡Eso es mucho dinero para deber! Pero no te desesperes, hay una salida. En esta publicación de blog, exploraremos la forma más efectiva de eliminar sus deudas.
Introducción
Hay muchas formas de eliminar tus deudas, pero ¿cuál es la más confiable? En este artículo discutiremos tres métodos diferentes y sus méritos. En última instancia, depende de su situación individual cuál es la forma más efectiva de reducir o eliminar su carga de deuda.
Los tres métodos: liquidación de deudas, consolidación de deudas y programas de condonaciónLa liquidación de deudas es un método común utilizado por personas que tienen dificultades financieras. Esto implica llegar a un acuerdo con los acreedores para reducir o pagar las deudas más rápido de lo normal. Esto puede ser útil si tiene una deuda con intereses altos que no puede pagar rápidamente o si simplemente no tiene suficiente dinero disponible para cubrir todos sus pagos mensuales. Sin embargo, la liquidación de deudas también puede ser una opción riesgosa porque a menudo requiere muchas negociaciones y puede resultar en puntajes crediticios más bajos.
La consolidación de deuda es otro método común utilizado por personas que intentan mejorar su situación financiera. Esto implica combinar deudas más pequeñas en un préstamo más grande para reducir los pagos mensuales y aumentar las posibilidades de poder pagar la deuda en su totalidad. Sin embargo, hay muchos factores que afectarán si la consolidación de sus deudas funcionará o no para usted, como sus ingresos y gastos, por lo que es importante consultar con un asesor financiero antes de comenzar los procedimientos de consolidación.
Finalmente, los programas de condonación ofrecen un enfoque alternativo para las personas que desean eliminar por completo la carga de su deuda sin tener consecuencias negativas en el futuro. Estos programas permiten a los consumidores reducir o perdonar su deuda restante después de cumplir con condiciones específicas (como hacer al menos el pago mensual mínimo). Sin embargo, estos programas son bastante raros y, por lo general, solo están disponibles para préstamos con intereses altos (así que no los espere cuando intente reducir también la deuda con intereses bajos).
Deudas y cómo funcionan
Las deudas son parte de la vida. Ya sea que tenga préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito u otros tipos de deudas, es importante saber cómo funcionan y cómo eliminarlas.
Hay algunas maneras diferentes de eliminar sus deudas. Puede pagarlos en su totalidad, reducir la cantidad que debe o hacer que se los condonen. Pagar sus deudas en su totalidad es la forma más efectiva de eliminarlas, pero puede ser difícil de hacer. Reducir la cantidad que debe también es una opción, pero puede que no sea tan eficaz como pagar sus deudas en su totalidad. La condonación de sus deudas es la forma menos efectiva de eliminar sus deudas, pero también es la más fácil.
La forma más efectiva de eliminar tus deudas
Puede ser un verdadero fastidio deshacerse de las deudas, pero hay maneras de hacerlo que son efectivas y asequibles. Estos son los tres métodos más confiables:
Pague sus deudas con un préstamo de consolidación de deuda. Este es un tipo de préstamo que lo ayuda a pagar múltiples deudas en un préstamo más grande, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.
Use una declaración de bancarrota como último recurso. Esto solo se recomienda si todos los demás métodos han fallado y no le quedan otras opciones. La bancarrota puede ser muy costosa y puede resultar en calificaciones crediticias negativas que pueden tardar años en repararse.
Considere un plan de liquidación de deudas. Esta es una forma menos que legal de reducir o eliminar sus deudas. Estos planes generalmente implican negociar con sus acreedores en su nombre y pueden tener mucho éxito si se hacen correctamente.
Cómo comenzar con la eliminación de deudas
Si quieres deshacerte de tus deudas, el primer paso es hacer un plan. La forma más confiable de eliminar sus deudas es seguir un presupuesto y usar técnicas de consolidación de deudas. Cuando tienes una idea clara de cuánto dinero estás gastando cada mes, es más fácil identificar dónde puedes ahorrar. Además, puede ser útil contar con la ayuda de un asesor de crédito o del Instituto de Reducción de Deuda. Existen numerosos recursos disponibles que pueden brindarle orientación sobre cómo reducir la carga de su deuda.
Consejos para mantenerse al día con la eliminación de deudas
Establezca metas realistas para la eliminación de la deuda.
Cuando comienza con la eliminación de deudas, es importante tener objetivos realistas. Trate de no eliminar toda su deuda de una sola vez. Este puede ser un enfoque muy peligroso, ya que puede generar sentimientos de déjà vu y prepararlo para el fracaso a largo plazo. En su lugar, trate de eliminar una parte de sus deudas cada mes. Además, asegúrese de que sus objetivos sean manejables. Si encuentra que eliminar su deuda es demasiado difícil, o si alcanzar su meta se siente como una tarea imposible, entonces reconsidere su meta. Al establecer objetivos para la eliminación de la deuda, recuerde centrarse en los resultados en lugar de en los procesos o procedimientos.
Crea un presupuesto y apégate a él.
La eliminación de la deuda puede ser un proceso desalentador. Sin embargo, con una planificación y ejecución adecuadas, se puede hacer con éxito. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a mantenerse en el camino:
Establece un presupuesto estricto. Al igual que hacer dieta, romper el hábito de gastar de manera irresponsable requiere racionalización y disciplina. Cree una lista de todos sus gastos, incluidos los gastos obligatorios (como pagos de alquiler o hipoteca) y artículos discrecionales (cuotas de membresía del club de golf, boletos de cine). Una vez que tenga esta lista, calcule cuánto dinero gasta actualmente en cada categoría y cree un margen para cada gasto. Esto le permitirá hacer los ajustes necesarios sin sentirse privado o restringido.
Revise sus deudas críticamente. Cada compañía de tarjetas de crédito ofrece diferentes tasas de interés, plazos y pagos mínimos mensuales. Investigue para encontrar la mejor opción para usted. Si tiene más de una tarjeta de crédito, intente consolidarlas en una sola tarjeta con una tasa de interés más baja para reducir las obligaciones de deuda en general.
Considere la posibilidad de consolidar o refinanciar deudas. Cuando se combinan con los principios de préstamo apropiados, estas opciones pueden ofrecer tasas de interés más bajas sobre las deudas pendientes, haciéndolas más asequibles con el tiempo. Pida recomendaciones antes de tomar una decisión.
Obtenga ayuda de un asesor financiero calificado. La eliminación de la deuda puede ser desalentadora y puede ser fácil asumir demasiado por su cuenta. Un asesor financiero calificado puede brindar orientación y apoyo objetivos durante este proceso.
Ataca tus deudas con el método bola de nieve.
Hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a que la eliminación de la deuda sea más fácil y mantenerse encaminado. Una es hacer un plan. Averigüe lo que debe hacer para eliminar sus deudas y asegúrese de cumplirlo. Establece metas realistas y no te excedas. Si no puede pagar sus deudas en un período de tiempo determinado, está bien. Solo asegúrate de seguir adelante.
Otra cosa que puede hacer es atacar sus deudas una a la vez. Esto se llama el método de la bola de nieve. Comience por pagar primero la deuda más pequeña. Si eso es fácil para ti, entonces pasa al siguiente. Una vez hecho esto, comience a prestar más atención a esa deuda y vea si puede hacer algo para que sea más fácil de pagar. Si eso no es posible, concéntrese en la próxima deuda. Siga haciendo esto hasta que todas sus deudas estén pagadas.
Por último, mantén una actitud positiva. Cuando intenta eliminar sus deudas, puede ser difícil. Pero recuerda: será más fácil con el tiempo. Podrá pagar sus deudas más rápido de lo que creía posible y se sentirá mejor consigo mismo en el proceso..
Mantente motivado siguiendo tu progreso.
Si se pregunta cómo mantenerse motivado durante su viaje de eliminación de deudas, aquí hay algunos consejos:
Realice un seguimiento de su progreso: mantenga un registro de todo el dinero que está ahorrando cada mes y qué cambios/cambios en su vida desencadenan nuevos gastos. Esto lo ayudará a mantenerse al día y le recordará por qué es importante eliminar la deuda.
Establezca objetivos INTELIGENTES: específicos, medibles, alcanzables, relevantes y limitados en el tiempo son algunas palabras clave para usar al establecer objetivos para la eliminación de la deuda. Al desglosar su plan de eliminación de deudas en pequeños pasos manejables, será mucho más fácil mantenerse encaminado.
Organícese: la creación de un plan eficaz de reducción de la deuda requiere una organización seria. Tener un plan de reducción de deuda de fácil acceso lo ayudará a mantenerse al día y a mantener toda su información en un solo lugar.
Manténgase positivo, incluso cuando las cosas se pongan difíciles, recuerde que este es un viaje, no una carrera. ¡Mantén una perspectiva positiva y no renuncies a tu meta prematuramente!
Errores comunes con la eliminación de la deuda
La eliminación de deudas es un paso importante en cualquier objetivo de finanzas personales, pero también es un proceso complejo con muchas trampas potenciales. Aquí hay cuatro errores comunes que cometen las personas al tratar de eliminar sus deudas:
No empezar lo suficientemente temprano
Si bien es posible eliminar sus deudas si espera hasta que no le quede dinero, cuanto antes comience, más probabilidades tendrá de tener éxito. Cuanto antes comience con su plan de pago de deuda, menos dinero necesitará administrar y más rápido se eliminará su deuda. Si comenzar tarde a pagar la deuda genera dificultades financieras en el futuro, como deber más de lo que sus ingresos pueden cubrir o exceder los límites de crédito, puede ser difícil superar estos contratiempos.
Ignorando los pagos mensuales
Es fundamental que pague todas sus obligaciones mensuales a tiempo para que los acreedores no las consideren saldos vencidos y desencadenen multas y cargos. Los pagos atrasados pueden intimidar a los acreedores para que reduzcan o cancelen los saldos pendientes, pero también aumentarán la tasa de interés de los nuevos préstamos y afectarán otros aspectos de su puntaje crediticio. Igualmente importante, hacer pagos mensuales constantes crea buenos hábitos crediticios que ayudarán a reducir los costos de los préstamos en el futuro.
Hacer cambios innecesarios a los términos del préstamo
Mucha gente trata de renegociar los términos de su deuda antes de haber eliminado por completo sus pasivos. Este enfoque puede funcionar bien si la colusión de los acreedores lo permite (por ejemplo, al ofrecer tasas más bajas), pero a menudo falla porque los acreedores a menudo quieren tasas más altas para los prestatarios de bajo riesgo que se han mantenido al día con sus pagos. Además, cambiar los términos de los préstamos sin comprender completamente en qué se están metiendo podría resultar en pagos retroactivos inesperadamente grandes o incluso en la pérdida total del endeudamiento debido a cargos de intereses inesperados o montos de capital crecientes adeudados en préstamos existentes.
Conclusión
Hay algunas cosas clave a tener en cuenta cuando se trata de la eliminación de deudas: manténgase organizado, siga su plan y sea paciente. ¡Siguiendo estos consejos, estará en camino de estar libre de deudas en muy poco tiempo!
La forma más efectiva de eliminar sus deudas es crear un presupuesto y ceñirse a él. Asegúrese de incluir todos sus ingresos y gastos en su presupuesto para que pueda ver a dónde va su dinero. Cuando tenga dinero extra, póngalo en el pago de su deuda. Si es consistente con este plan, podrá pagar su deuda en un período de tiempo más corto.
