Haz que tu dinero trabaje para ti con certificados financieros
¿Estás cansado de que tu dinero esté sentado en el banco, sin hacer nada? Bueno, hay una manera de hacer que tu dinero trabaje para ti sin tener que hacer ningún trabajo extra. Con los certificados financieros, puedes dejar crecer tu dinero mientras duermes.
Introducción
¿Buscas hacer que tu dinero trabaje para ti? ¡Echa un vistazo a los certificados financieros! Estos productos de inversión ofrecen a los inversores la oportunidad de obtener un rendimiento predeterminado mientras mantienen cierto control sobre sus inversiones. Si bien hay una variedad de certificados disponibles , algunas opciones populares incluyen fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Entonces, ¿cuál es el truco? La mayoría de los certificados vienen con tarifas asociadas, así que asegúrese de comparar las tarifas antes de invertir. Y si desea retirar su dinero antes de tiempo, prepárese para multas severas. Pero, en general, los certificados financieros pueden proporcionar una forma segura y rentable de invertir su dinero.
¿Qué son los certificados financieros?
Los certificados financieros son un tipo de inversión que puede proporcionar a los inversores un retorno de su inversión. Los certificados de depósito son un tipo de certificado financiero y ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales . Los certificados de depósito también están asegurados por la FDIC, lo que significa que el banco garantiza su dinero en caso de pérdida o robo.
¿Cómo funcionan los certificados financieros?
Los certificados financieros son un tipo de inversión que ofrece a los inversores la oportunidad de recibir pagos periódicos , normalmente mensuales, de un vehículo de inversión designado. El certificado suele ser una inversión en un fondo mutuo u otro vehículo de inversión común . El certificado paga la cantidad designada, independientemente del rendimiento de las inversiones subyacentes.
El atractivo de los certificados financieros es que ofrecen una forma de bajo riesgo para realizar pagos regulares . La desventaja es que no son tan volátiles como otros tipos de inversiones, por lo que es posible que no brinden tanto retorno de la inversión.
Los beneficios de los certificados financieros
Los certificados financieros son una excelente manera de obtener más de su dinero. Pueden ayudarlo a ahorrar para el futuro, proteger sus ingresos y asegurarse de que su dinero trabaje para usted en lugar de descansar sobre los hombros de una institución financiera. Estos son algunos de los beneficios de usar certificados financieros:
Ahorro: los certificados financieros pueden ayudarlo a ahorrar para gastos futuros. Por ejemplo, si tiene $10,000 ahorrados en una cuenta de certificado que paga intereses todos los meses, ¡con el tiempo habrá agregado hasta $120,000! Esta es una manera fácil de guardar dinero extra y crear un colchón para cuando lleguen tiempos difíciles.
Protección: Los certificados financieros ofrecen protección contra las tasas fluctuantes y las fluctuaciones del mercado. Si hay una recesión económica u otro tipo de situación de emergencia, tener dinero en efectivo o inversiones bloqueadas en una tasa particular puede ser útil para proteger sus finanzas.
Protección de ingresos: los certificados también ofrecen protección de ingresos en caso de que suceda algo inesperado, como perder su trabajo o una enfermedad. Esto significa que incluso si los salarios dejan de subir (o bajar), todas sus inversiones existentes seguirán valiendo su valor actual, ¡pase lo que pase!
Accesibilidad: los certificados suelen estar disponibles sin costos iniciales ni molestias. Esto significa que son perfectos para las personas que quieren comenzar a invertir pero que no tienen mucho tiempo o dinero disponible en este momento.
Los riesgos de los certificados financieros
Existen algunos riesgos asociados con la inversión en certificados financieros. Por ejemplo, si el emisor del certificado cierra, su dinero se pierde. También existe la posibilidad de fraude de inversión, cuando alguien intenta engañarlo diciéndole que una inversión en particular es un buen negocio cuando puede no serlo. Finalmente, algunas inversiones, como los bonos de alto rendimiento, pueden perder valor con el tiempo y es posible que no valga la pena su inversión al final.
Cómo elegir el certificado financiero adecuado para usted
Cuando se trata de invertir, nadie conoce el mercado de valores como un asesor financiero. Y eso es porque la experiencia y la educación les han enseñado qué buscar en una inversión. Pero cuando esté tratando de decidir si comprar o no un certificado financiero, su primera parada debe ser una fuente confiable de información: su banco o casa de bolsa.
Lo primero es lo primero: pregúntese por qué quiere el certificado. Tal vez necesite dinero hoy, pero no desea ningún riesgo a corto plazo asociado con su inversión. O tal vez planee mantener el certificado indefinidamente y no le importen las fluctuaciones en el mercado.
Segunda pregunta: ¿Qué tipo de certificado? Los certificados de depósito (CD) son inversiones de ingresos fijos que ofrecen rendimientos más altos que la mayoría de los otros tipos de cuentas, pero conllevan un mayor riesgo: si las tasas de interés aumentan, su capital puede caer por debajo de lo que pagó por el CD. Los certificados de CD junior ofrecen rendimientos relativamente bajos pero un riesgo mínimo; las anualidades son similares pero proporcionan ingresos en lugar de un pago en fechas específicas; y los fondos mutuos invierten en acciones y bonos, por lo que sus rendimientos fluctuarán hacia arriba y hacia abajo junto con esos mercados.
Tercera pregunta: ¿Cuánto dinero necesito? Si está comenzando desde cero, considere comprar un fondo indexado de fondos mutuosque replica un mercado de valores completo, como el S&P 500 Index Fund (SSO). Con esta opción, no hay necesidad de preocuparse por seleccionar acciones individuales o realizar un seguimiento del rendimiento a lo largo del tiempo: ¡todo se hace automáticamente por usted! Sin embargo, estos fondos suelen conllevar más gastos que las alternativas como los ETF (Exchange Traded Funds), que se negocian como acciones en las bolsas pero tienden a cobrar tarifas de administración más bajas porque rastrean índices más estrechos .
Los mejores consejos para hacer que su dinero trabaje para usted con certificados financieros
Decide lo que quieres que tu dinero haga por ti.
Si desea que su dinero trabaje para usted, debe elegir el certificado financiero adecuado . Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a elegir el más adecuado para usted:
Piensa en tus objetivos. ¿Qué quieres que tu dinero haga por ti? ¿Está buscando ahorrar para un día lluvioso, invertir para el crecimiento a largo plazo o pagar la deuda? Una vez que sepa lo que está buscando, será más fácil elegir un certificado que se ajuste a ese objetivo.
Considere su presupuesto. Al igual que cualquier otra cosa en la vida, los certificados vienen en diferentes rangos de precios. Algunos son asequibles mientras que otros son más caros, pero todos ofrecen diferentes beneficios. Si tiene un presupuesto ajustado, comience por buscar certificados que ofrezcan un menor retorno de la inversión (ROI).
Piensa en tu tolerancia al riesgo. Los certificados vienen con diferentes riesgos, por lo que es importante comprender cuáles son esos riesgos antes de invertir. Algunos certificados pueden tener un mayor riesgo que otros, pero eso no significa que no valga la pena invertir en ellos. Todo se reduce a cuánto riesgo se siente cómodo asumiendo y cuánto dinero quiere ahorrar como resultado.
Considere sus objetivos a largo plazo. Al igual que con cualquier otra decisión financiera, asegúrese de que sus objetivos a largo plazo estén alineados con el certificado que elija. Por ejemplo, si está buscando ahorrar para la jubilación, asegúrese de que el certificado que elija ofrezca un ROI lo suficientemente alto para que pueda alcanzar su objetivo.
Hable con un asesor financiero . Un asesor financiero puede ayudarlo a elegir el certificado adecuado para sus objetivos y tolerancia al riesgo, y también puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo. También pueden ofrecer otros consejos, como presupuestos e inversiones a largo plazo.
Encuentre el certificado financiero adecuado para sus necesidades.
Además de ahorrar para tu futuro, puedes hacer que el dinero trabaje para ti invirtiendo en un certificado financiero. Un certificado financiero es un tipo de inversión que le paga intereses sobre sus fondos mientras están bloqueados. Hay varios factores a considerar al elegir un certificado financiero, incluida la tasa de interés y si el emisor está acreditado.
Para encontrar el certificado financiero adecuado para sus necesidades, hágase estas preguntas:
¿Cuál es mi meta a largo plazo? Los certificados financieros con altas tasas de interés pueden ser más ventajosos si su meta es ahorrar para la jubilación o acumular riqueza con el tiempo. Sin embargo, si solo necesita efectivo ahora y no le importa tener dinero extra reservado para más adelante, elija un certificado de interés más bajo de un emisor no acreditado.
¿Cuánto dinero quiero invertir? En general, cuanto mayor sea la tasa de interés, menor debe ser su inversión. Sin embargo, si no está seguro de cuánto dinero necesitará o si tiene un marco de tiempo de inversión corto , opte por un certificado con tasas más bajas.
¿Cuál es mi puntaje de crédito? Es posible que un certificado financiero no sea adecuado para usted si su puntaje de crédito es inferior a 740 debido a inversiones de alto riesgo.
¿Confío en el emisor? Busque certificados de emisores acreditados como Fidelity o TIAA-CREF. Estas empresas han estado en el negocio durante muchos años y han demostrado su compromiso de proporcionar productos y servicios de calidad. También puede encontrar certificados no acreditados de empresas acreditadas, pero tenga en cuenta que estos certificados suelen ser más riesgosos y pueden tener tasas de interés más altas.
¿Cuál es mi horizonte de inversión? Los certificados con horizontes de inversión más largos (como cinco o 10 años) pueden ofrecer más estabilidad en los pagos y un menor riesgo de perder dinero si el emisor cierra. Sin embargo, los certificados a más corto plazo pueden tener rendimientos más altos y proporcionar un flujo de efectivo más inmediato.
Invierta pronto y con frecuencia para obtener los mejores resultados.
Si quieres que tu dinero trabaje para ti, entonces necesitas invertir. Pero, ¿cómo sabe qué certificados financieros son los adecuados para usted? Aquí hay algunos consejos:
Comience con una comprensión básica de lo que es un certificado financiero.
Los certificados financieros son inversiones que ofrecen un retorno de la inversión (ROI). Vienen en una variedad de formas y tamaños , por lo que es importante investigar antes de invertir.
Elija un certificado financiero que se ajuste a sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
Algunos certificados financieros ofrecen rendimientos más altos si el mercado va bien, mientras que otros pueden ser más estables en el tiempo. Hable con un asesor financiero para encontrar el certificado adecuado para usted.
Invierta pronto y con frecuencia para obtener los mejores resultados.
Cuanto antes invierta, mayor será su rendimiento. Y recuerde, cuanto más tiempo tenga un certificado financiero, más ganará. Por lo tanto, es importante ceñirse a un certificado durante un largo período de tiempo si desea ver el mayor retorno de su inversión.
Supervise su progreso y haga los ajustes necesarios.
Al elegir un certificado financiero , es importante monitorear su progreso y hacer los ajustes necesarios. Además, asegúrese de considerar los riesgos de cada inversión antes de tomar una decisión.
Considere sus necesidades
Antes de seleccionar cualquier inversión, es importante comprender primero sus metas y necesidades financieras. Ciertos certificados pueden ofrecer mayores rendimientos que otros, pero si no se ajustan a sus necesidades, puede terminar perdiendo dinero en lugar de ganarlo. Siempre consulte con un profesional acreditado para que le ayude a determinar qué tipo de certificado funcionará mejor para usted.
Verifique los riesgos antes de invertir
Si bien los certificados siempre conllevan cierto riesgo, algunos tienen un riesgo mucho mayor que otros. Asegúrese de comprender completamente los riesgos asociados con cada inversión antes de invertir dinero. Además, asegúrese de realizar un seguimiento de su progreso y hacer los ajustes necesarios según sea necesario.
Empieza pequeño
Muchas personas comienzan a invertir en certificados sin comprender adecuadamente los riesgos involucrados. En lugar de apostar con su dinero, comience invirtiendo una pequeña cantidad de dinero en diferentes tipos de certificados cada mes. De esta manera, puede aumentar lentamente su inversión a medida que adquiere más confianza en las perspectivas a largo plazo del certificado.
Preguntas frecuentes sobre certificados financieros
Preguntas frecuentes sobre certificados financieros:
¿Qué es un certificado financiero?
Un certificado financiero es un valor que le permite ganar dinero a lo largo del tiempo, generalmente a través de la acumulación de intereses o dividendos. Puede comprarlos en corredores de bolsa en línea, bancos y otras instituciones.
¿Cómo uso un certificado financiero?
Hay dos formas de usar un certificado financiero: puede volver a venderlo a la institución que lo emitió (oa otra persona), o puede retenerlo y cobrar los intereses o dividendos .
¿Cuáles son los beneficios de usar un certificado financiero?
Algunos de los beneficios de usar un certificado financiero incluyen la capacidad de ganar dinero de forma pasiva, mayor liquidez (ya que puede vender su certificado en cualquier momento), ahorros de impuestos (debido a la Sección 144(d)(2) del Código de Rentas Internas) y diversificación (mediante opciones de inversión).
Los certificados financieros pueden ser una excelente manera de hacer que su dinero trabaje para usted. Ofrecen el potencial de altos rendimientos y pueden ser una inversión de riesgo relativamente bajo. Sin embargo, es importante elegir el certificado financiero adecuado para usted y comprender los riesgos involucrados. Con un poco de investigación y una planificación cuidadosa, puede hacer que los certificados financieros funcionen para usted y lo ayuden a alcanzar sus metas financieras.
