Tarifas de tarjetas de crédito: lo que debe saber antes de renovar su tarjeta

Cuando se trata de tarjetas de crédito, hay muchas tarifas que se pueden cobrar a los titulares de tarjetas. Algunas de estas tarifas son evitables, pero otras no. En esta publicación de blog, veremos algunos de los cargos más comunes de las tarjetas de crédito y lo que puede hacer para evitarlos.

Introducción

Si está pensando en renovar su tarjeta de crédito, es importante comprender las tarifas que se aplicarán. Los cargos de emisión y renovación pueden acumularse rápidamente, así que asegúrese de comparar las tarifas antes de tomar una decisión.

La tarifa más común en una tarjeta de crédito es la tarifa anual. Esto carga su cuenta una cantidad cada año, independientemente de si utiliza o no su tarjeta. Otras tarifas comunes incluyen la tarifa de transacción extranjera y la tarifa de pago atrasado. Por lo general, encontrará estas tarifas enumeradas en el frente de su estado de cuenta en "Cargos".

Es importante realizar un seguimiento de estos cargos para administrar sus finanzas de manera responsable. Al estar al tanto de lo que se cobra y cuándo se aplica, puede planificar los costos que pueden surgir del uso de su tarjeta de crédito..

¿Cuáles son las tarifas?

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual, que es un cargo único por usar la tarjeta. Se pueden aplicar otros cargos dependiendo de cuánto use su tarjeta. Las tarifas de emisión y renovación de una tarjeta de crédito suelen ser muy diferentes de una compañía a otra. Debes comparar tarifas antes de tomar una decisión.

¿Cuándo se aplican las tarifas?

Cuando renueve su tarjeta de crédito, el emisor puede cobrar una tarifa de emisión y una tarifa de renovación. La tarifa de emisión es un cargo único y la tarifa de renovación es un cargo recurrente. Las tarifas varían según el tipo de tarjeta y el emisor.

La tarifa de emisión suele ser un porcentaje del saldo total de la tarjeta. La tarifa de renovación suele ser un porcentaje del saldo restante en la tarjeta.

¿Cómo puedes evitar pagar tasas?

Evalúa tus hábitos de gasto

Cuando se trata de tarifas de tarjetas de crédito, hay algunas cosas que puede hacer para evitar pagarlas. Primero, lea detenidamente el contrato de su tarjeta de crédito para comprender qué cargos pueden ser aplicables y cuándo se aplicarán. Además, asegúrese de controlar sus patrones de gasto con regularidad y preste atención a cualquier aumento en los cargos que pueda significar que está excediendo su límite de crédito. Si siente que está a punto de exceder los límites presupuestados o si las tarifas han comenzado a ser más comunes para usted en ciertas tarjetas, puede valer la pena considerar cancelar esa tarjeta lo antes posible para evitar multas costosas en el futuro.

Elige una tarjeta sin cuota anual

Cuando se trata de evitar cargos, hay algunas cosas que puede hacer. Primero, lea siempre los términos y condiciones de su tarjeta de crédito antes de contratar una. De esta manera, estará al tanto de las tarifas que pueden aplicarse y podrá evitarlas si es posible. En segundo lugar, asegúrese de mantener actualizado su puntaje de crédito. Esto le ayudará a evitar tasas de interés más altas y posibles cargos en el futuro. Por último, no lleve un saldo en su tarjeta. Esto le ayudará a evitar pagar intereses y cargos en su tarjeta, además de facilitar el pago total de su saldo cada mes.

Lea la letra pequeña

Se sabe que los emisores de tarjetas de crédito aumentan sus tarifas justo antes de la fecha de vencimiento de la tarjeta, por lo que es importante prestar atención a la letra pequeña al renovar su tarjeta de crédito. Las tarifas pueden variar significativamente de un emisor a otro, y algunas incluso pueden aplicarse retroactivamente si no las nota a tiempo. También es recomendable consultar con su banco o cooperativa de crédito acerca de los programas de tarifas específicos para sus tarjetas.

Algunos consejos para evitar cargos al renovar una tarjeta de crédito incluyen siempre leer cuidadosamente el documento de términos y condiciones; verificar la fecha de renovación y las tarifas aplicables con la fecha real de vencimiento; estar al tanto de cualquier fecha límite de solicitud o facturación que pueda afectar su capacidad de renovar a tiempo; y comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito si tiene alguna pregunta o inquietud.

Pague su saldo en su totalidad cada mes

Los emisores de tarjetas de crédito a menudo cobran una tarifa anual y una tarifa mensual, que pueden sumarse rápidamente. Para evitar pagar estos cargos, trate de pagar su saldo en su totalidad cada mes. Esto le ayudará a evitar cargos por intereses y cargos en su cuenta.

¿Qué sucede si no puede evitar pagar las tarifas?

Si no puede evitar pagar las tarifas de la tarjeta, hay algunas cosas que puede hacer para minimizar su impacto. Primero, pague su saldo en su totalidad cada mes para no acumular intereses ni cargos. Si es posible, trate de mantener baja la utilización de su crédito usando su tarjeta para artículos de menor costo y limitando las compras más grandes. Y si alguna vez te encuentras con un cargo inesperado, infórmaselo a la compañía de la tarjeta de crédito lo antes posible para que puedan detenerlo.

¿Vale la pena renovar tu tarjeta?

Pros y contras de renovar tu tarjeta

Si tiene una tarjeta de crédito que ofrece una APR del 0% en compras y transferencias de saldo durante el primer año, puede valer la pena renovar su tarjeta. El emisor puede aumentar la tarifa anual después del primer año, pero aún será elegible para el 0% APR.

Si tiene una tarjeta de crédito que ofrece una APR del 0% en compras y transferencias de saldo durante el primer año, puede valer la pena renovar su tarjeta. El emisor puede aumentar la tarifa anual después del primer año, pero aún será elegible para el 0% APR. Sin embargo, si no paga su saldo en su totalidad cada mes, la tasa de interés de su cuenta puede aumentar significativamente y puede terminar pagando más en total durante la vigencia de su tarjeta que si no la hubiera renovado.

Qué tener en cuenta antes de renovar tu tarjeta

Cuando esté listo para renovar su tarjeta de crédito, hay algunas cosas que debe considerar. Primero, el emisor puede cobrar una tarifa de emisión y una tarifa de renovación. En segundo lugar, algunas tarjetas pueden cobrar una tarifa anual incluso si no renueva la tarjeta. Finalmente, algunas tarjetas pueden cobrar intereses sobre cualquier saldo pendiente desde la fecha de renovación del año anterior. Aquí hay un vistazo más de cerca a cada tipo de tarifa de renovación de tarjeta de crédito:

Tarifa de emisión: Este es el tipo más común de tarifa de renovación de tarjeta de crédito. El emisor puede cobrarle una tarifa de emisión cuando renueve su tarjeta. Esta tarifa suele ser un porcentaje del valor total de la tarjeta. Por ejemplo, American Express cobra una comisión de emisión del 3% en todas sus tarjetas.

Tarifa de renovación: esta es la tarifa que normalmente pagará para renovar su tarjeta. Esta tarifa suele ser un porcentaje del valor total de la tarjeta. Por ejemplo, American Express cobra una tarifa de renovación de $5 en todas sus tarjetas.

Tarifa anual: algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual incluso si no renueva la tarjeta. Por ejemplo, American Express cobra una tarifa anual de $95 en todas sus tarjetas.

Intereses sobre el saldo vencido: algunas tarjetas de crédito cobran intereses sobre cualquier saldo pendiente desde la fecha de renovación del año anterior. Por ejemplo, American Express cobra una tasa de interés del 21% sobre cualquier saldo pendiente desde la fecha de renovación del año anterior.

Cómo decidir si renovar su tarjeta es adecuado para usted

Si está pensando en renovar su tarjeta de crédito, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. En primer lugar, los cargos por emisión y renovación se aplican a la cuenta del titular de la tarjeta cada vez que se renueva. En segundo lugar, es posible que pueda obtener una tasa de renovación más baja si está al día con sus pagos. Y finalmente, si decide cancelar su tarjeta, deberá pagar el saldo total de su factura actual más cualquier cargo pendiente.

Para determinar si vale la pena renovar su tarjeta, primero considere cuánto está pagando actualmente en tarifas. Si el monto total que está pagando en tarifas es mayor que la tarifa anual de la tarjeta, es posible que no valga la pena renovarla. Sin embargo, si la tarifa anual es mayor que el monto total que está pagando actualmente en tarifas, puede valer la pena renovar su tarjeta para evitar pagar la tarifa anual.

Luego, considere su puntaje de crédito actual. Un puntaje de crédito alto significa que usted es un prestatario de bajo riesgo, lo que puede conducir a tasas de interés más bajas y menos tarifas cuando pide dinero prestado. Si no está seguro de si su puntaje de crédito es lo suficientemente alto para una tarjeta de bajo interés, puede consultar su informe de crédito sin cargo en AnnualCreditReport.com.

Y finalmente, considere si podrá mantenerse al día con los pagos si renueva su tarjeta. Si no está al día con sus pagos, la renovación de su tarjeta puede no ser la mejor opción para usted. Y si no está seguro de poder mantenerse al día con los pagos, es posible que desee considerar esperar y ver si puede obtener una tasa de renovación más baja.

Alternativas a la renovación de tu tarjeta de crédito

Si planea mantener su tarjeta de crédito durante al menos 12 meses a partir de ahora, puede valer la pena renovarla. El emisor puede brindar algunos beneficios, como una APR del 0 por ciento en compras y transferencias de saldo durante los primeros 6 meses después de la renovación. Además, muchas tarjetas ofrecen puntos de bonificación de recompensa que pueden acumularse con el tiempo. Sin embargo, si no está seguro de si usará o no su tarjeta nuevamente el próximo año, simplemente comuníquese con el emisor y pregunte acerca de estos beneficios. Por lo general, son muy cooperativos al responder tales preguntas. Las alternativas a la renovación de su tarjeta de crédito incluyen el pago de deudas de alto interés con un préstamo de bajo interés o usando efectivo en lugar de plástico cuando sea posible.

Conclusion

Al considerar renovar su tarjeta de crédito, es importante comprender las tarifas que se aplican. La mayoría de los emisores cobran una tarifa de emisión cuando abre una nueva cuenta y luego una tarifa de renovación o reemplazo cada vez que recarga su tarjeta o realiza una compra. Algunas tarjetas también cobran una tasa de porcentaje anual (APR) en todas las compras, incluso si no usa su tarjeta para adelantos en efectivo. En general, cuanto antes en el año decida renovar su tarjeta, menores serán sus tarifas de renovación. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos emisores aún pueden cobrar tarifas de reemplazo si pierde o le roban su tarjeta original. ¡Así que el tiempo es clave!

En conclusión, es importante conocer las tarifas asociadas a su tarjeta de crédito antes de renovarla. Las tarifas pueden variar según la tarjeta y el emisor, por lo que es importante consultar con el emisor de su tarjeta para ver qué tarifas se pueden aplicar. Puede evitar pagar cargos si paga su saldo en su totalidad cada mes y mantiene su cuenta al día. Si no puede evitar pagar cargos, debe comparar el costo de los cargos con los beneficios de renovar su tarjeta para ver si vale la pena.