Las mejores tarjetas de crédito para nuevos consumidores.
Existen muchas tarjetas de crédito y puede ser difícil saber cuál es la adecuada para usted. Especialmente si eres un nuevo consumidor. Pero no te preocupes, estamos aquí para ayudarte. En esta publicación, repasaremos algunas de las mejores tarjetas de crédito para nuevos consumidores.
Las mejores tarjetas de crédito para nuevos consumidores.
Una de las mejores maneras de comenzar a construir su historial crediticio es obtener una tarjeta de crédito. Pero ¿cual es el apropiado para usted? Hemos elaborado una lista de las mejores tarjetas para nuevos consumidores con diferentes niveles de poder de préstamo y programas de recompensas.
Si no tiene mucho historial crediticio, considere una tarjeta asegurada. Estas tarjetas requieren depósitos iniciales mínimos que ayudan a construir su puntaje de crédito. Además, a menudo vienen con beneficios como tasas de interés bajas y seguro de viaje gratuito.
Para aquellos que quieren pedir prestado más dinero, recomendamos una tarjeta sin garantía con un buen programa de recompensas. Muchos ofrecen puntos de bonificación cuando gasta dinero usándolos, por lo que vale la pena suscribirse a las ofertas que están disponibles para usted. Solo asegúrese de verificar cuánto tardan en acumularse los puntos y si hay tarifas anuales asociadas con la tarjeta.
Cómo usar las tarjetas de crédito sabiamente
Cuando se trata de usar tarjetas de crédito, hay algunas cosas a tener en cuenta. En primer lugar, siempre pague sus facturas a tiempo. Esto ayudará a mejorar su puntaje de crédito y facilitará la aprobación de futuras tarjetas de crédito. Además, asegúrese de entender los términos y condiciones de cada tarjeta que esté considerando. Algunas tarjetas tienen altas tasas de interés, así que asegúrese de leer la letra pequeña antes de aplicar. Por último, tenga en cuenta sus hábitos de gasto. Si puede evitar agotar sus tarjetas, contribuirá en gran medida a mejorar su puntaje crediticio.
Los beneficios de usar tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de desarrollar su historial y puntaje de crédito, y también pueden ofrecer beneficios como recompensas de devolución de efectivo y seguro de viaje. Aquí hay cinco de las mejores tarjetas de crédito para nuevos consumidores.
Chase Freedom: esta tarjeta ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, lo cual es excelente para los gastos diarios. Además, puede obtener un reembolso adicional en efectivo en categorías rotativas seleccionadas, como gasolina y comestibles.
American Express Blue Cash Preferred: esta tarjeta ofrece un 6% de reembolso en efectivo en comestibles y un 3% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que gastan mucho en comestibles. También obtiene acceso a Membership Rewards, que le brinda puntos de recompensa que puede usar para viajes u otros gastos.
Citi Double Cash: esta tarjeta ofrece 2% de reembolso en efectivo en todas las compras y 1% de reembolso en efectivo en todas las transacciones en línea que califiquen, lo que la convierte en una excelente opción para los compradores en línea. También obtiene acceso a Citi ThankYou Points, que puede usar para canjear recompensas como viajes o tarjetas de regalo.
Capital One Quicksilver: esta tarjeta ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras, lo cual es excelente para los gastos diarios. Además, puede obtener un reembolso adicional en efectivo en categorías rotativas seleccionadas, como gasolina y comestibles.
Discover it Miles: Esta tarjeta ofrece 1 milla por cada $1 gastado, lo cual es excelente para los gastos diarios. Además, puede ganar millas de bonificación cuando las canjea por viajes u otros gastos.
Los inconvenientes de usar tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito brindan muchos beneficios, como un flujo de efectivo de emergencia si es necesario y el potencial de lucrativos programas de recompensas. Sin embargo, también hay inconvenientes en el uso de tarjetas de crédito. Los acreedores a menudo cobran altas tasas de interés, que pueden acumularse rápidamente si usa su tarjeta con regularidad. Además, si no paga sus facturas a tiempo o en su totalidad, su puntaje de crédito podría verse afectado negativamente, lo que dificultaría la aprobación de futuras tarjetas de crédito y préstamos.
Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted
Compara las características de la tarjeta de crédito
Cuando se trata de elegir la tarjeta de crédito adecuada para su uso diario, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, asegúrese de comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles para usted. Luego, compare las características y beneficios de cada tarjeta para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Cuando se trata de entender las tarjetas de crédito, existen tres tipos principales: plásticas, digitales e híbridas. Las tarjetas de plástico son el tipo más común y las emiten los bancos. Tienen una banda magnética en la parte posterior que almacena su puntaje de crédito y otra información. Las tarjetas digitales funcionan igual que las tarjetas de plástico, pero tienen un microchip en el frente que almacena su información. Las tarjetas híbridas combinan elementos de tarjetas plásticas y digitales. Tienen una tarjeta de plástico en el frente que almacena su información, pero también tienen una tarjeta digital en el reverso que se puede usar para compras en línea.
Cuando se trata de características, cada tipo de tarjeta tiene sus propias ventajas y desventajas. Por ejemplo, las tarjetas de plástico son excelentes para el uso diario porque son fáciles de transportar y usar. Sin embargo, no son tan seguras como las tarjetas digitales o híbridas y es posible que no se acepten en algunos lugares. Las tarjetas digitales son el tipo de tarjeta más seguro, pero son más caras que las tarjetas de plástico o híbridas. Las tarjetas híbridas son el compromiso perfecto entre seguridad y asequibilidad. Son tanto digitales como de plástico, por lo que se aceptan en la mayoría de los lugares y son asequibles en comparación con otros tipos de tarjetas.
Cuando se trata de elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted, es importante comprender los diferentes tipos de tarjetas disponibles para usted, comparar las características y los beneficios de cada tarjeta y elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Considere su puntaje de crédito
Para averiguar su puntaje de crédito, visite el sitio web de Equifax o TransUnion. También puedes obtener tu puntaje gratis una vez cada seis meses a través de Credit Karma. Una vez que conozca su puntaje, lo ayudará a decidir qué tarjetas son adecuadas para usted en función de su programa de recompensas y otras características.
Decide para qué quieres usar tu tarjeta de crédito
Al decidir qué tarjeta de crédito utilizar, es importante decidir primero para qué desea utilizarla. Hay una variedad de diferentes tipos de tarjetas de crédito, cada una con su propio conjunto de ventajas e inconvenientes. Algunas tarjetas son perfectas para el uso diario, mientras que otras son más adecuadas para fines específicos, como compras grandes o emergencias.
Para ayudarlo a elegir la mejor tarjeta para sus necesidades, considere los siguientes factores:
Sus hábitos de gasto: ¿Utiliza su tarjeta principalmente para compras, restaurantes u otros gastos diarios? ¿O hace compras más grandes regularmente?
Su puntaje crediticio: un puntaje crediticio alto significa que es un prestatario de bajo riesgo, lo que puede conducir a tasas de interés más bajas y términos más favorables en las tarjetas de crédito. Sin embargo, un puntaje crediticio bajo puede generar tasas de interés altas y menos flexibilidad al solicitar una tarjeta.
Tus necesidades: ¿Estás buscando una opción económica que te permita usar tu tarjeta para los gastos diarios? ¿O necesita más flexibilidad en términos de para qué puede usar su tarjeta, como usarla para financiar compras grandes?
Una vez que haya decidido qué tipo de tarjeta de crédito es la adecuada para usted, investigue los distintos tipos de tarjetas disponibles y compare sus ventajas y desventajas.
Busque ofertas especiales
Hay muchos tipos de tarjetas disponibles para los consumidores, por lo que puede ser difícil saber cuál es la mejor para sus necesidades. Para facilitar la elección, considere buscar ofertas especiales u ofertas de tarjetas de crédito que puedan estar disponibles de vez en cuando. Esto puede ayudarlo a obtener la mejor oferta posible en una tarjeta que coincida con sus hábitos y necesidades de gasto.
Los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles
Tarjetas de crédito de recompensas
Las tarjetas de crédito de recompensas están diseñadas para ofrecer a los consumidores recompensas por gastar dinero en la tarjeta. Estas tarjetas generalmente tienen tasas de interés más altas y pueden no ser la mejor opción para las personas que tienen dificultades para pagar sus cuentas a tiempo. Las tarjetas de crédito de recompensas son una buena opción para las personas que buscan ganar recompensas y gastar dinero en artículos que normalmente comprarían de todos modos.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una excelente manera de ganar recompensas en sus compras diarias. Por lo general, ofrecen un porcentaje de su compra en efectivo, que puede sumarse rápidamente. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Primero, asegúrese de que la tarjeta ofrezca una tasa de recompensas alta, ya que las compras de bajo pago no generarán tanto reembolso en efectivo como los artículos de mayor valor. En segundo lugar, asegúrese de usar la tarjeta de manera responsable. No gaste más de lo que puede pagar cada mes y no tenga demasiadas deudas en general. Finalmente, tenga en cuenta que algunas tarjetas requieren que gaste una cierta cantidad para ganar recompensas, así que asegúrese de tener eso en cuenta en su decisión.
Tarjetas de credito aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para los consumidores que desean crear un buen historial crediticio, pero no desean usar una tarjeta de crédito tradicional que conlleva una tasa de interés alta. Estas tarjetas requieren un depósito que se utiliza para asegurar el límite de préstamo del titular de la tarjeta, y el emisor de la tarjeta generalmente ofrece tasas de interés más bajas y protección de garantía extendida que las tarjetas de crédito tradicionales.
Tarjetas de crédito con tipos de interés bajos
Las mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas ofrecen a los consumidores grandes recompensas y plazos flexibles, lo que las hace ideales para el uso diario. Algunos de los tipos más populares de tarjetas de crédito con tasas de interés bajas incluyen tarjetas de devolución de efectivo y de transferencia de saldo. Estas tarjetas brindan a los consumidores la oportunidad de ganar dinero cuando gastan su propio dinero, así como obtener recompensas en gastos futuros. Las tarifas de transferencia de saldo pueden ser altas, pero muchas tarjetas ofrecen un período introductorio del 0% después del cual comienza a aplicarse la APR variable.
Consejos para usar tu tarjeta de crédito de manera responsable
Ahora que tiene una tarjeta de crédito, es importante que la use con responsabilidad. Aquí hay algunos consejos para usar su tarjeta de crédito sabiamente:
Cíñete a tu límite de gasto. No gaste más de su límite aprobado cada mes; esto ayudará a mejorar su puntaje de crédito y reducirá la probabilidad de que le rechacen futuros préstamos o compras. Si se encuentra constantemente gastando de más, considere ajustar su presupuesto o reducir las comidas fuera de casa y otros artículos de lujo.
Hacer pagos mensuales a tiempo. Si no realiza los pagos a tiempo, los acreedores pueden juzgarlo como un riesgo crediticio poco confiable e incluso pueden aumentar las tasas o negarse a aprobar préstamos adicionales para recuperar las pérdidas de los deudores morosos anteriores. Su objetivo debe ser pagar su saldo cada mes mientras mantiene bajos los cargos por intereses eligiendo una opción de tarjeta de crédito de bajo interés que ofrezca duraciones de al menos 18 meses (si es posible). Los términos extendidos pueden ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo!
Preste atención a las tarifas y las tasas APR. Las tarjetas de crédito vienen con tarifas (llamadas tarifas de suscripción anual, multas por pago atrasado y otros cargos) que pueden reducir la efectividad de su asignación de gastos general. Si algo no cumple con las políticas del emisor, como hacer demasiadas compras de manera irregular, hay un Es muy probable que apliquen uno o más recargos como castigo. Una tasa APR alta también significa facturas mensuales más altas, sin importar cuán disciplinado sea alguien para pagar su saldo en su totalidad cada mes. Dicho esto, estos costos se suman rápidamente, así que asegúrese de leer todo bien. imprima antes de registrarse para obtener una nueva tarjeta 4 Tenga cuidado al abrir varias tarjetas simultáneamente En general, no es recomendable abrir más de dos tarjetas a la vez a menos que sea absolutamente necesario. tener demasiada exposición a los factores de riesgo de cualquier prestamista individual
Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para los nuevos consumidores, pero es importante usarlas sabiamente. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, por lo que es importante elegir la adecuada para usted. Use su tarjeta de crédito de manera responsable y podrá disfrutar de los muchos beneficios que tiene para ofrecer.
