El mejor momento para obtener un préstamo hipotecario
¿Cuándo es el mejor momento para obtener un préstamo hipotecario? Esta es una pregunta que mucha gente se hace, pero no hay una respuesta fácil. Hay muchos factores a considerar cuando se trata de responder a esta pregunta.
Los beneficios de un préstamo hipotecario
Hay muchos beneficios para obtener un préstamo hipotecario. Uno de los más importantes es que un crédito hipotecario te brinda estabilidad y seguridad en tu vida. Un préstamo hipotecario no solo le brinda un lugar seguro para vivir, sino que también puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápidamente. Además, un préstamo hipotecario puede ayudarlo a comprar una casa o refinanciar una casa existente. Finalmente, un préstamo hipotecario puede brindarle los recursos financieros que necesita para mantener su hogar y disfrutar de sus beneficios.
El mejor momento para obtener un préstamo hipotecario
Hay algunas cosas a tener en cuenta cuando se trata de obtener un préstamo hipotecario. El mejor momento para obtener uno depende de sus circunstancias personales, así que asegúrese de investigar antes de programar una cita con un banquero.
Cuando esté listo para comprar una casa, el primer paso importante es evaluar su situación financiera. Cuanto más cerca esté de calificar para una hipoteca y menor sea su tasa de interés, mejor. También es posible que desee tener en cuenta las hipotecas de tasa ajustable (ARM), que pueden ofrecer más seguridad durante la vida del préstamo, ya que se ajustan según las condiciones del mercado. Pero no espere hasta presionar el botón "comprar" solo porque las tasas han bajado; hay otros factores que podrían afectar si ahora es o no el mejor momento para obtener una hipoteca. Su puntaje de crédito es importante: peores puntajes significan tasas más altas, al igual que la cantidad de capital que tiene en su casa (más capital significa menos riesgo). Una vez más, si puede calificar para un ARM, podría valer la pena considerarlo: la mayoría de los bancos otorgarán a los prestatarios más indulgencia cuando se trata de este tipo de producto hipotecario. Finalmente, asegúrese de comprender todas las tarifas asociadas con la obtención de una hipoteca: estas incluyen tarifas de originación, puntos y costos de cierre de forma variable según el prestamista, pero a menudo suman alrededor del 2% del monto total prestado (aunque este número puede variar significativamente según la región). ¡Tomados en conjunto, estos consejos deberían ayudar a evitar errores costosos durante la temporada de solicitud de hipotecas!
Los diferentes tipos de préstamos hipotecarios
Hay algunos tipos diferentes de préstamos hipotecarios disponibles para los consumidores, cada uno con sus propios beneficios y desventajas. Aquí hay un desglose de los tipos más comunes:
Convencional: las hipotecas convencionales son el tipo de hipoteca más común y están disponibles en formatos de tasa fija y tasa ajustable. Las hipotecas de tasa fija tienden a tener tasas de interés más bajas, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas más bajas durante ciertos períodos, como cuando las tasas de interés son bajas.
FHA: La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece una variedad de productos hipotecarios que están diseñados para compradores de vivienda por primera vez y para aquellos con puntajes de crédito bajos. Estos préstamos tienen tasas de interés más bajas y requieren menos documentación que las hipotecas convencionales.
VA: El Programa de Préstamos para la Vivienda de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) brinda financiamiento a los veteranos que prestaron servicio militar desde el 11 de septiembre de 2001. Estos préstamos tienen tasas de interés más bajas y no requieren pago inicial.
jumbo: las hipotecas jumbo son más grandes que las hipotecas convencionales y están disponibles solo para aquellos con excelentes calificaciones crediticias. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas, pero también ofrecen términos más generosos, como períodos de amortización más largos y tarifas más bajas.
Los pros y los contras de un préstamo hipotecario
Hay algunas cosas a considerar antes de obtener un préstamo hipotecario. El primero es la tasa de interés. Esta es la cantidad que se le cobrará por pedir dinero prestado. Cuanto más alta sea la tasa de interés, más tendrá que pagar su préstamo.
Lo siguiente a considerar es el plazo de su préstamo. Este es el tiempo que le tomará pagar su préstamo. Un plazo más corto significa que tendrá que pagar su préstamo antes, mientras que un plazo más largo significa que tendrá que pagar su préstamo en un período de tiempo más largo.
Lo último a considerar es el tipo de préstamo hipotecario que elija. Hay tres tipos de préstamos hipotecarios: tasa fija, tasa variable e híbridos. Cada uno tiene su propio conjunto de pros y contras.
Cómo obtener la mejor tasa de préstamo hipotecario
Cuando esté listo para comprar una casa, el primer paso es encontrar la mejor tasa de préstamo hipotecario. Hay algunas cosas que puede hacer para obtener la mejor tarifa. Primero, investigue sus opciones. Puede usar calculadoras en línea o calculadoras de hipotecas para tener una idea de lo que puede pagar y cuáles serán sus pagos mensuales. En segundo lugar, compare las tasas. Puede comparar tasas en línea o en persona con un oficial de préstamos. Tercero, asegúrese de calificar para un préstamo. Su puntaje de crédito, pago inicial e ingresos son factores importantes para determinar su tasa. Finalmente, esté preparado para pagar intereses sobre su préstamo hipotecario todos los meses. Esto es algo que tendrá que presupuestar cuando esté listo para comprar una casa.
10 consejos para obtener el mejor préstamo hipotecario
Cuando esté listo para comprar una casa, una de las decisiones más importantes que tomará es elegir la hipoteca adecuada. Hay muchos factores a considerar, pero aquí hay 10 consejos para ayudarlo a obtener la mejor tasa de préstamo hipotecario:
Comprando por ahí. Hay muchas compañías hipotecarias diferentes, y cada una ofrece tasas y términos diferentes. Es importante comparar las tasas y los términos de tantos prestamistas diferentes como sea posible para encontrar la mejor oferta.
Esté preparado para proporcionar documentación. Los prestamistas querrán ver pruebas de sus ingresos, activos y puntaje de crédito antes de aprobar una hipoteca. Esto puede incluir cosas como sus talones de pago, estados de cuenta bancarios e informes de crédito.
Tener mucho dinero ahorrado. El pago inicial mínimo para una hipoteca convencional es del 3%. Si no tiene suficiente dinero ahorrado, es posible que deba obtener un préstamo además de su hipoteca.
Tener un buen puntaje de crédito. Un buen puntaje crediticio lo ayudará a obtener una tasa de interés más baja en su hipoteca y también facilitará que le aprueben un préstamo en el futuro.
Pague sus facturas a tiempo. Esto ayudará a su puntaje de crédito y le mostrará a los prestamistas que usted es financieramente responsable..
Asegúrese de que su casa valga la inversión. Antes de comprar una casa, asegúrese de que valga la pena la inversión según su presupuesto y necesidades. Puede usar herramientas como Zillow o Trulia para calcular cuánto vale su casa.
Obtenga una aprobación previa para una hipoteca antes de comenzar a buscar. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero necesita ahorrar y le dará una idea de qué tipo de tasa de hipoteca podría esperar.
No gaste de más en los proyectos de renovación o decoración de su hogar. Estos costos pueden acumularse rápidamente y podrían afectar su capacidad para calificar para una hipoteca en el futuro. Limítese a proyectos más pequeños que no tendrán un gran impacto en sus pagos mensuales.
No use demasiado de su límite de crédito disponible. El uso excesivo de su límite de crédito disponible puede generar tasas de interés más altas y podría dañar su puntaje de crédito a largo plazo.
Comuníquese con su prestamista regularmente. Los prestamistas quieren clientes que estén contentos con sus préstamos, así que asegúrese de mantenerlos actualizados sobre el progreso, bueno o malo, durante todo el proceso.
5 errores a evitar al obtener un préstamo hipotecario
Error n.° 1: no comprender su puntaje crediticio Antes de que pueda obtener una hipoteca, se debe verificar su puntaje crediticio. Un puntaje de crédito bajo podría significar que pagará más en intereses y cargos durante la vigencia de la hipoteca que si tuviera un puntaje más alto. Si su historial de crédito es malo, es posible que no haya financiamiento disponible para usted. En este caso, es posible que deba considerar usar un préstamo de capital o un préstamo puente en lugar de una hipoteca tradicional. Puede verificar su puntaje de crédito gratis en línea en www.annualcreditreport.com o llamando a una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) AnnualCreditReport.com - 1-877-322-8228
Error #2: Escoger la Tasa Hipotecaria Incorrecta Muchas personas piensan que solo tienen que preocuparse por encontrar la tasa de interés más baja posible en su hipoteca; sin embargo, esto no siempre es cierto. También debe asegurarse de que la tasa que elija sea realista dadas sus circunstancias financieras y la región del país donde planea comprar una casa. Las tasas de las hipotecas varían mucho de un mes a otro, ¡así que asegúrese de comparar precios regularmente! Algunos prestamistas también ofrecen tasas "teaser" que aumentan gradualmente a medida que su solicitud pasa por el proceso de aprobación. ¡Esto puede ahorrarle aún más dinero!
Para comenzar, pruebe nuestra completa calculadora de hipotecas en MoneyTipsFormula .org . Puede ingresar información como el precio de la vivienda, el porcentaje del pago inicial y la edad del prestatario de la vivienda, además de otras variables como el tipo de préstamo (fijo/variable), etc., y le dará una estimación de los pagos mensuales aproximados durante 10 años. basado en las tasas de interés actuales y las condiciones prevalecientes del mercado inmobiliario en todo el país.- Calculadora de hipotecas - Calculadora de préstamos hipotecarios
Error n.º 3: no considerar otros factores financieros Al tomar cualquier decisión, ya sea elegir qué automóvil comprar o qué póliza de seguro médico se adapta mejor a sus necesidades, obtener varias cotizaciones ayuda a garantizar la precisión y garantiza que Consumer Reports no haya elegido las mejores opciones para opciones similares. productos.- 5 consejos para comprar un automóvil que le ahorrarán tiempo y dinero Además de comparar las tasas de interés y los pagos mensuales, asegúrese de tener en cuenta cosas como los costos de cierre (incluidos los honorarios de abogados), las primas de seguro (que podrían aumentar si hay costos adicionales). riesgos asociados con ser dueño de una casa), impuestos sobre la propiedad y cuotas de propietarios/tarifas de asociación./5 Factores financieros a considerar al obtener una hipoteca
Un préstamo hipotecario puede ser una excelente manera de financiar una nueva casa, pero es importante comprender los diferentes tipos de préstamos disponibles y cuándo es el mejor momento para obtener uno. Al investigar y comparar, puede obtener la mejor tasa de préstamo hipotecario y los mejores términos para sus necesidades.
