Cómo obtener financiamiento para su negocio: una guía completa
Tienes una gran idea de negocio y estás listo para hacerla realidad. Pero primero, necesita encontrar el financiamiento para que su negocio despegue. ¿Por dónde empiezas?
Existen muchas opciones para financiar su negocio, y puede ser difícil determinar cuál es la adecuada para usted. Es por eso que hemos elaborado esta guía completa para ayudarlo a comprender los diferentes tipos de financiamiento disponibles y cómo elegir la mejor opción para su negocio.
Entonces, ya sea que esté buscando un préstamo, una inversión o algo completamente diferente, siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre cómo obtener financiamiento para su negocio.
Cómo obtener financiamiento para su negocio: una guía completa
Si estás pensando en iniciar un negocio, una de las primeras cosas que necesitarás es financiamiento. Hay varias formas de obtener esta financiación, y este artículo proporciona una descripción general de cada opción. Antes de comenzar, asegúrese de leer nuestra guía completa sobre cómo financiar su negocio.
Los diferentes tipos de financiación empresarial
Hay una serie de diferentes tipos de financiación empresarial disponibles para los empresarios. Antes de comenzar su búsqueda, es importante comprender las diferentes opciones y sus costos correspondientes.
Financiamiento de facturas
Con el financiamiento de facturas, las empresas piden prestado contra cuentas por cobrar futuras (dinero que aún no se ha pagado). Las tasas de interés de las facturas pueden ser bastante altas, alrededor del 25 %, ¡así que prepárate para pagarlas! Los usos más comunes para la financiación de facturas incluyen la venta de productos y servicios a través de Internet, la adquisición de equipos o maquinaria y el inicio de un nuevo negocio.
Línea de crédito
Una línea de crédito es exactamente como suena: un préstamo otorgado por un banco u otra institución crediticia de la que puede pedir prestado dinero a tasas de interés fijas. Una línea de crédito es ideal para empresas con ingresos estables pero pasivos corrientes bajos (cuentas por pagar y préstamos a corto plazo).
Programas de garantía de préstamos comerciales
Los programas de garantía de préstamos comerciales brindan respaldo financiero para empresas viables en caso de que no puedan pagar sus préstamos en su totalidad o dentro de plazos específicos. Estas garantías son proporcionadas por gobiernos provinciales, bancos, prestamistas privados y otros inversores institucionales en todo Canadá. Las características atractivas de estos programas incluyen aprobaciones rápidas (la mayoría de los programas generalmente otorgan créditos dentro de las 48 horas), requisitos de documentación reducidos, Períodos de Gracia generosos (hasta 360 días), sin multas por pago anticipado, acceso a los mercados de capital del gobierno y cobertura de seguro contra daños comerciales y personales. riesgos asociados con la propiedad/operación de un negocio.
Los pros y los contras de la financiación empresarial
Hay algunas cosas a tener en cuenta al considerar la financiación empresarial. Primero, es importante entender los diferentes tipos de financiamiento disponibles para usted. En segundo lugar, asegúrese de investigar cuidadosamente los términos y condiciones de cada oferta. Finalmente, esté preparado para proporcionar información financiera detallada para poder calificar para un préstamo.
Hay algunos tipos de financiamiento comercial disponibles:
Préstamos comerciales: estos son préstamos a corto plazo que las empresas pueden usar para cubrir necesidades inmediatas, como financiamiento para compras de inventario o equipos. Los préstamos comerciales suelen tener tasas de interés entre el 6% y el 12%.
Financiamiento de capital: este tipo de financiamiento permite a las empresas recaudar dinero mediante la venta de acciones de su empresa. Los inversores en acciones normalmente esperan un rendimiento de su inversión, que puede oscilar entre el 10 % y el 30 %.
Financiamiento de deuda: este tipo de financiamiento permite a las empresas pedir dinero prestado para cubrir gastos a largo plazo, como expandir su negocio o comprar nuevos equipos. El financiamiento de deuda generalmente tiene tasas de interés entre 7% y 14%.
Al considerar el financiamiento comercial, es importante comprender los términos y condiciones de cada oferta. Por ejemplo, algunas ofertas requieren que las empresas paguen el préstamo dentro de un plazo determinado (como dentro de los tres años), mientras que otras permiten períodos de pago más largos (como 10 años). También es importante investigar las tasas de interés asociadas con cada oferta. Por ejemplo, algunas ofertas tienen tasas de interés más altas que otras.
Finalmente, esté preparado para proporcionar información financiera detallada para poder calificar para un préstamo. Esta información puede incluir los ingresos y gastos de su empresa, así como su historial financiero.
Cómo elegir el tipo adecuado de financiación empresarial
Préstamos bancarios tradicionales
Los préstamos bancarios tradicionales son una de las formas más populares de financiar un negocio. Ofrecen tasas de interés más bajas y plazos más largos que otros tipos de financiamiento, lo que puede convertirlos en una buena opción para empresas con buenos puntajes crediticios. Sin embargo, los préstamos bancarios tradicionales vienen con una serie de inconvenientes. Por lo general, requieren que los prestatarios paguen el préstamo en cuotas fijas durante un período de tiempo determinado, lo que puede ser difícil de administrar si su empresa tiene dificultades financieras. Además, los préstamos bancarios tradicionales a menudo tienen requisitos más altos para pagos iniciales y tarifas de originación que otras formas de financiamiento, lo que los hace menos accesibles para algunas pequeñas empresas. Si está pensando en usar préstamos bancarios tradicionales para financiar su negocio, es importante sopesar cuidadosamente estos beneficios y desventajas antes de tomar una decisión.
Préstamos respaldados por la SBA
Al iniciar un negocio, hay algunas cosas a tener en cuenta. Uno de los más importantes es encontrar el tipo adecuado de financiación para respaldar su empresa. Hay una serie de opciones disponibles, y puede ser difícil decidir cuál es la mejor para su negocio. Esta sección discutirá algunos de los diferentes tipos de financiamiento disponibles y cómo elegir la mejor opción para su negocio.
Una opción para financiar un negocio es pedir dinero prestado a un banco u otra institución crediticia. Este tipo de financiación suele denominarse financiación tradicional. Con el financiamiento tradicional, deberá proporcionar un pago inicial y cumplir con otros requisitos financieros. También es posible que deba pagar intereses sobre el préstamo, lo que puede ser costoso.
Otra opción para financiar un negocio es pedir dinero prestado a un prestamista privado. Con los préstamos privados, no necesitará dar un pago inicial ni cumplir con otros requisitos financieros. Sin embargo, es probable que pague intereses sobre el préstamo.
Otra opción para financiar un negocio es pedir dinero prestado a una empresa de capital de riesgo. Con el financiamiento de capital de riesgo, es probable que reciba una pequeña cantidad de dinero a cambio de acciones de su empresa. Este tipo de financiamiento puede ser riesgoso y es posible que no reciba ningún dinero si el negocio fracasa..
Una opción para financiar un negocio es pedir dinero prestado a la Administración de Pequeños Negocios (SBA). Con los préstamos respaldados por la SBA, el gobierno le proporcionará un préstamo garantizado por el gobierno. Este tipo de préstamo suele ser más caro que otros tipos de préstamos, pero también está respaldado por el gobierno.
Es importante elegir el tipo correcto de financiamiento empresarial para su negocio. Si elige un préstamo tradicional, es probable que deba proporcionar un pago inicial y cumplir con otros requisitos financieros. Si elige un préstamo privado, es probable que pague intereses sobre el préstamo. Si elige una financiación de capital de riesgo, es posible que no reciba ningún dinero si el negocio fracasa.
Es importante consultar con un asesor financiero para que lo ayude a elegir el mejor tipo de financiamiento empresarial para su emprendimiento..
Financiamiento de equipos
Al iniciar un negocio, una de las decisiones más importantes que deberá tomar es qué tipo de financiamiento buscar. Hay muchos tipos diferentes de financiamiento disponibles y puede ser difícil decidir cuál es el mejor para su negocio. Esta sección le brindará consejos sobre cómo elegir el tipo correcto de financiamiento para su negocio.
El primer paso es determinar las necesidades de su negocio. ¿Necesitas capital inicial? ¿Necesita financiación a largo plazo? ¿Necesitas ambos? Una vez que conozca sus necesidades, puede comenzar a buscar los diferentes tipos de financiamiento disponibles.
Hay tres tipos principales de financiamiento disponibles para las empresas: deuda, capital e híbrido.
El financiamiento de deuda es el tipo de financiamiento más común e implica pedir dinero prestado a un banco u otra institución financiera. La ventaja de la financiación mediante deuda es que es fácil y rápido obtener la aprobación y, por lo general, puede pagar el préstamo en menos tiempo que con otros tipos de financiación. La desventaja es que el financiamiento de la deuda puede ser costoso y es posible que deba pagar altas tasas de interés.
El financiamiento de capital es similar al financiamiento de deuda, pero implica pedir dinero prestado a un inversionista privado. La ventaja del financiamiento de capital es que puede ser más costoso que el financiamiento de deuda, pero el inversionista generalmente está dispuesto a brindarle un mayor rendimiento de su inversión. La desventaja es que el financiamiento de capital puede ser más riesgoso y es posible que el inversionista no quiera invertir en su negocio si no cree que es una buena inversión.
El financiamiento híbrido es una combinación de financiamiento de deuda y capital. Por lo general, se usa cuando necesita financiamiento a largo plazo pero no quiere depender de la deuda, o cuando necesita más capital del que puede obtener de un inversionista privado.
Financiamiento de cuentas por cobrar
Hay muchos tipos de opciones de financiamiento comercial disponibles, por lo que puede ser difícil decidir cuál es la mejor opción para su negocio. Para ayudarlo a elegir el tipo correcto de financiamiento, analizaremos los pros y los contras de los diferentes financiamientos de cuentas por cobrar.
Un tipo común de financiamiento de cuentas por cobrar son los préstamos puente a corto plazo. Estos préstamos generalmente se otorgan a empresas con acceso rápido a efectivo pero que tienen altos niveles de deuda no cobrada. Los préstamos puente a corto plazo ofrecen tiempos rápidos de aprobación y pago, pero vienen con altas tasas de interés y es posible que no brinden suficiente liquidez para las necesidades de su empresa. Los fondos de cobertura y las firmas de capital privado son otra opción para las empresas que buscan acceso a largo plazo al capital. Estas empresas suelen estar interesadas en empresas de alto crecimiento con buenas perspectivas, por lo que pueden no ser la mejor opción para empresas con bajos niveles de deuda o con poca liquidez.
Otro tipo de financiamiento de cuentas por cobrar es la deuda a largo plazo. Este tipo de financiamiento ofrece un período de pago más largo y tasas de interés más bajas que los préstamos puente a corto plazo, pero puede ser más costoso. La deuda a largo plazo también puede ser más difícil de obtener, por lo que es importante asegurarse de que su empresa tenga un buen puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.
Al elegir una opción de financiación de cuentas por cobrar, es importante tener en cuenta las necesidades y los objetivos de su empresa. Comprender los pros y los contras de cada tipo de financiamiento lo ayudará a tomar la mejor decisión para su negocio.
Los mejores lugares para obtener financiamiento comercial
Hay una serie de fuentes de financiación empresarial, y cada una tiene su propio conjunto de ventajas y desventajas. Aquí hay cuatro de los más comunes:
Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito son la forma más popular de financiación empresarial, y por una buena razón. Son fáciles de conseguir y ofrecen tasas de interés bajas que se pueden ajustar con frecuencia. La desventaja es que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar altas tasas de interés si no paga sus facturas a tiempo, y también pueden cobrar tarifas por usar sus servicios.
Líneas de crédito: Las líneas de crédito son similares a las tarjetas de crédito en el sentido de que le permiten pedir dinero prestado a un prestamista, pero tienen más restricciones. Por ejemplo, una línea de crédito puede estar disponible solo por una cierta cantidad de tiempo y es posible que deba pagar intereses sobre el dinero prestado.
Capital privado: el capital privado es un tipo de inversión que suelen utilizar las empresas que buscan más capital del que pueden obtener de fuentes tradicionales. Las firmas de capital privado invierten en empresas comprando acciones de los propietarios y luego ayudan a la empresa a crecer brindándoles asesoramiento y apoyo financiero.
Préstamos comerciales: los préstamos comerciales son un tipo de préstamo diseñado específicamente para empresas. Vienen con tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos y, por lo general, tienen períodos de pago más cortos que otros tipos de préstamos.
Cómo solicitar financiamiento comercial
Financiar su negocio puede ser un gran obstáculo para comenzar, pero hay muchas opciones disponibles. En este artículo, describiremos los diferentes tipos de financiamiento que están disponibles y cómo puede solicitarlos.
Hay algunas cosas clave a tener en cuenta al solicitar financiamiento comercial: su estrategia, su puntaje crediticio y su flujo de efectivo. Su estrategia debe basarse en qué tipo de financiamiento está buscando y cuánto dinero necesita. Su puntaje de crédito es importante porque determinará si califica o no para ciertos tipos de préstamos. Finalmente, es importante saber cuánto efectivo tiene disponible para pagar un préstamo; esto se denomina estado de flujo de efectivo.
Hay tres fuentes principales de financiación empresarial: inversores privados, bancos y bonos/préstamos del gobierno. Los inversionistas privados pueden estar más interesados en negocios en etapa inicial con altas tasas de crecimiento potencial; los bancos suelen ofrecer tasas de interés más bajas pero requieren pagos iniciales más grandes; mientras que los bonos/préstamos del gobierno tienden a tener tasas de interés más bajas pero requieren menos estabilidad financiera para ser aprobados. Es importante investigar qué tipo de financiamiento es mejor para su negocio antes de completar un formulario de solicitud o reunirse con un prestamista.
Las preguntas más comunes sobre la financiación empresarial
Cuando esté listo para comenzar su propio negocio, el primer paso es determinar si tiene los recursos financieros para hacerlo. Hay varias formas de comenzar, y cada una tiene su propio conjunto de ventajas e inconvenientes. Este artículo describirá los métodos más comunes para financiar un negocio, desde préstamos y subvenciones hasta inversiones de capital y financiación colectiva.
Hay una serie de factores a considerar al decidir qué tipo de financiación es adecuada para su negocio. El tamaño de su negocio, la industria y el crecimiento proyectado son factores importantes. También debe tener en cuenta su situación financiera personal y la disponibilidad de crédito.
Opciones de préstamo El tipo de préstamo más común para las empresas es un préstamo tradicional de un banco u otra institución crediticia. Estos préstamos vienen con una variedad de términos y condiciones, que incluyen tasas de interés, tarifas de originación y multas por pago atrasado.
También hay una serie de productos de préstamo alternativos disponibles para las pequeñas empresas. Estos incluyen préstamos privados de inversionistas individuales, fondos de capital de riesgo e inversionistas ángeles. Estos préstamos vienen con tasas de interés más altas y requieren más documentación que los préstamos tradicionales, pero pueden ofrecer mayores oportunidades de crecimiento.
Opciones de subvenciones Las subvenciones gubernamentales son una fuente importante de financiación para empresas de todos los tamaños. Las subvenciones vienen en muchas formas, incluyendo subvenciones directas de agencias gubernamentales, subvenciones paralelas de organizaciones privadas y créditos fiscales.
Las subvenciones pueden ser muy útiles para que su negocio despegue, pero tienen ciertas restricciones que deben seguirse. Las solicitudes de subvención deben redactarse cuidadosamente y presentarse de manera oportuna, y el dinero de la subvención solo se puede utilizar para fines específicos especificados en el acuerdo de subvención.
Financiamiento de capital Una opción para las empresas que desean tener más control sobre su propio destino es el financiamiento de capital. Este tipo de financiación consiste en recaudar dinero de los inversores vendiéndoles acciones de la empresa. Los inversores pueden querer invertir en una empresa porque creen en sus beneficios futuros potenciales o porque esperan obtener acciones de propiedad de la empresa en una fecha posterior.
El financiamiento de capital puede ser riesgoso, pero también puede ofrecer grandes oportunidades de crecimiento y participación en la propiedad de su negocio. Es importante investigar antes de invertir en financiamiento de capital, ya que hay una serie de factores a considerar, incluida la estabilidad financiera de la empresa y los datos de rendimiento histórico.
Crowdfunding Crowdfunding es otra opción para las empresas que quieren tener más control sobre su propio destino, pero no tienen acceso a los prestamistas o inversores tradicionales. Las plataformas de financiación colectiva permiten a las pequeñas empresas solicitar donaciones de un gran número de personas a cambio de acciones u otras recompensas.
El crowdfunding puede ser una excelente manera de comenzar, pero es importante ser consciente de los riesgos. Las plataformas de crowdfunding a menudo no están reguladas y no hay garantía de que el dinero recaudado se utilice para el propósito previsto. El crowdfunding también puede ser riesgoso, ya que los proyectos que no cumplen con sus objetivos de financiamiento pueden terminar perdiendo el dinero de los patrocinadores.
Hay una serie de recursos disponibles para ayudarlo a comenzar con el financiamiento comercial. La mejor manera de averiguar lo que está disponible para usted es hablar con un asesor financiero o visitar un sitio web como FinancingForSmallBusiness.com.
El financiamiento comercial puede ser una excelente manera de hacer que su negocio despegue. Sin embargo, es importante comprender los diferentes tipos de financiación disponibles y los pros y los contras de cada uno antes de tomar una decisión. Una vez que haya elegido el tipo de financiamiento adecuado para su negocio, puede solicitar financiamiento a través de una variedad de fuentes. Asegúrese de darse una vuelta y comparar las tasas antes de comprometerse con cualquier prestamista.
